Principes et fonctionnement

L'assurance de prêt a pour buts :

• de protéger l'emprunteur et ses proches en cas de maladie, d'invalidité ou de décès.Dans ce cas, l'assureur rembourse l'organisme financier prêteur (votre banque), le capital restant dû en cas de décès ou les échéances mensuelles en cas de maladie ou d'invalidité.

• de permettre à l'organisme prêteur de récupérer les sommes prêtées. 

Les deux types d'assurance de prêt

Le contrat groupe, proposé systématiquement par l'établissement prêteur.Les cotisations et les garanties fixées ne prennent pas spécifiquement votre profil : âge, sexe, profession, durée du prêt.

Le contrat individuel proposé par les compagnies d'assurances.Ces contrats prennent en compte les caractéristiques propres à l'assuré et de l'emprunt ( âge, profession, réduction non fumeur, montant du prêt,..), notamment pour les personnes âgées de - de 45 ans.

La souscription d'une assurance de prêt individuelle peut donc permettre de réaliser d'importantes économies sur le coût total de l'emprunt.

IMPORTANT : La souscription au contrat groupe n'est pas obligatoire, vous avez le droit de choisir un contrat individuel.La banque ne peut pas vous refuser un crédit pour cette raison.

Coût de l'assurance de prêt

Il existe deux modes de calcul :

• les cotisations sur capital restant dû ; les cotisations suivent la diminution du capital qu'il reste à rembourser ssuivant le tableau d'amortissement.

• les cotisations sur capital emprunté : le taux initial s'applique pendant toute la durée du prêt sur le montant initial de l'emprunt.Les cotisations sont ainsi lissées.

Les Quotités 

Il s'agit de la proportion des primes prises en charge par l'assurance en cas d'imprévu.Elle définie la répartition de couverture entre le emprunteurs (si plusieurs).